80% der von der Nacha Payments Innovation Alliance befragten Banken gibt an, bereit zu sein, Kunden abzulehnen, die in die Verarbeitung von Kryptowährungen involviert sind. Dieser Prozentsatz ergibt sich aus der Analyse von 63 Fachleuten aus dem Bereich der Bankzahlungen im Rahmen der Studie „Diving into the Fundamentals of Cryptocurrency as a Form of Digital Payment„. Dies bestätigt ein weit verbreitetes Misstrauen gegenüber digitalen Währungen, das vor allem auf ein noch begrenztes Verständnis der technischen, wirtschaftlichen und regulatorischen Aspekte dieses Sektors zurückzuführen ist.
Trotz der Zurückhaltung, Beziehungen mit Unternehmen oder Einzelpersonen im Bereich der Krypto einzugehen, erkennt fast 90% der Befragten an, dass ihre Organisationen in gewissem Maße mit Kryptowährungen oder geschlossenen digitalen Währungen involviert sind. Dennoch bleibt die Art und Weise, wie solche Aktivitäten erfasst und überwacht werden, rudimentär und hängt oft von manuellen Verfahren ab.
Warum fürchten Banken Kryptowährungen? Die Untersuchung von Nacha
Die überwiegend negative Einstellung resultiert aus der Wahrnehmung, dass das Verarbeiten von Zahlungen in Kryptowährungen komplex und risikoreich ist. Wie von James Maimone, einem Experten der Citizens Financial Group, hervorgehoben, erfordert die Verwaltung von Krypto-Transaktionen ein breiteres Verständnis im Vergleich zu traditionellen Operationen, insbesondere für die Umwandlung von digitaler Währung in Fiat-Währung (traditionelle Währung), sowie für die Einhaltung der geltenden Vorschriften.
Außerdem wiegt der gesetzgeberische Teil stark auf der Vorsicht der Bankinstitute. Aufkommende Vorschriften wie der Fit 21 Actder Stablecoin Act und der RFIA stellen noch in Entwicklung befindliche Themen dar, die die Banken aufmerksam überwachen müssen, um sich anzupassen, ohne sich übermäßigen Risiken auszusetzen.
Transparenz vs Anonymität: die Ambiguitäten der Blockchain
Mark Dixon von Nacha hebt hervor, wie die Blockchain-Transaktionen eine scheinbar widersprüchliche Natur haben: Einerseits gewährleisten sie den Nutzern eine gewisse Anonymität, andererseits sind sie äußerst transparent, da alle Operationen in einem gemeinsam genutzten und öffentlich zugänglichen Register aufgezeichnet werden. Diese Transparenz kann nützlich sein, um Betrug zu verhindern, nährt jedoch gleichzeitig Unsicherheit in Bezug auf die Privatsphäre und den Umgang mit persönlichen Daten.
Diese Dualität trägt zur Verwirrung der Banken bei und führt zu einer daraus resultierenden Zurückhaltung, Kunden aus dem Bereich der Kryptowährungen aufzunehmen, insbesondere in Ermangelung standardisierter Instrumente zur Identifizierung und Kontrolle.
Die Ausbildung als Schlüssel zur Verbesserung der Adoption von Kryptowährungen
Ein Punkt, der aus der Untersuchung sicherlich hervorgegangen ist, ist die Notwendigkeit einer gründlicheren und gezielteren Ausbildung für die Betreiber der Finanzinstitutionen. Sharon Hallmark von Epcor betont, dass die Frage nach der möglichen Annahme von crypto-Kunden eine Bildungslücke aufgezeigt hat, mit einem durchschnittlichen Verständnis des Sektors, das nur mit 5 von 10 bewertet wurde.
Diese Bildungslücke verlangsamt die Verbreitung von Kryptowährungen innerhalb des traditionellen Bankensystems. Folglich weisen Experten darauf hin, dass Investitionen in Bildungsressourcen, die Fachleuten helfen, die Beziehung zu diesem neuen digitalen Asset effektiver zu verwalten, prioritär sind.
Finanzielle Inklusion und Grenzen der Kryptowährungen im Bankensystem
Das Potenzial von Kryptowährungen als Instrument der finanziellen Inklusion wird anerkannt, aber gleichzeitig werden die Schwierigkeiten hervorgehoben. Maimone hat erklärt, dass Blockchain und Krypto es Menschen und Unternehmen ermöglichen können, auch ohne direkte Unterstützung eines traditionellen Bankensystems zu operieren. Dennoch bleibt dies ein schwer zu erreichendes Zielvor allem wegen der regulatorischen, technologischen und Adoptionsbarrieren.
Das Fehlen angemessener Schutzmaßnahmen für die Verbraucher stellt ein weiteres Hindernis dar: Insbesondere der Verlust der Zugangsschlüssel zu digitalen Wallets birgt irreversible Risiken für die Nutzer, ein Phänomen, das die Ankunft neuer Kunden entmutigt und das Misstrauen der Banken hoch hält.
Regulatorische Herausforderungen und Benutzererfahrung: kritische Punkte für die Zukunft
Sterben regulatorische Landschaft im Zusammenhang mit digitalen Währungen ist noch im Fluss. Vorschriften wie das FIT 21 Act oder das Stablecoin Act sind noch nicht abgeschlossen oder einheitlich angewendet, was ein Klima der Unsicherheit unter den Finanzakteuren schafft. Die Banken ziehen es daher vor, ein konservatives Profil beizubehalten, um rechtliche Risiken zu vermeiden.
Außerdem muss die User Experience der Krypto-Plattformen verbessert werden, um intuitiver und sicherer zu werden. Eine bessere Benutzererfahrung würde nicht nur die Inklusion fördern, sondern auch das Vertrauen der Kunden und Institutionen in das System stärken. Ohne diese Fortschritte bleibt das Wachstum des Sektors begrenzt.
Auf dem Weg zu einer besseren Zukunft für die Beziehung zwischen Banken und Kryptowährungen
Schließlich zeigt die Nacha-Umfrage, dass die Ablehnung von 80% der Banken gegenüber Kunden, die mit Kryptowährungen arbeiten, aus einer Kombination aus mangelnder Vertrautheit, rechtlichen Risiken und fehlenden geeigneten Instrumenten zur Verwaltung dieser Aktivitäten resultiert. Dennoch erreicht die indirekte Beteiligung des Bankensystems an Kryptowährungen sehr hohe Prozentsätze, was ein Zeichen dafür ist, dass die Transformation begonnen hat, aber bewusst beschleunigt werden muss.
Um dieses Szenario zu verbessern, ist es unerlässlich, die Ausbildung der Betreiber zu stärken, effektivere Technologien für die Überwachung und Identifizierung von crypto-Aktivitäten zu entwickeln und einen klaren und stabilen Rechtsrahmen zu konsolidieren. Nur so können sich Kryptowährungen wirklich in das traditionelle Finanzgewebe integrieren und sowohl den Institutionen als auch den Kunden Vorteile bieten.
Wer im Finanzsektor tätig ist und wer digitale Währungen nutzt, muss diese Entwicklungen aufmerksam verfolgen, um die sich bietenden Chancen zu nutzen und sich kompetent den zukünftigen Herausforderungen zu stellen.
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