Update (10. Mai 2025): Nach einer detaillierten Überprüfung des Royal Dekret 253/2025, des offiziellen BOE -Textes und mehreren unabhängigen Tatsachenwechsels stellten wir fest, dass eine frühere Version dieses Artikels nicht entschlossen behauptet hat, Spanier müsse den Steuerbehörden 24 -Stunden -Kündigungsbehörden vor dem Abheben von mehr als 3.000 Euro in bar befriedigen und für die Nichtunterhaltung mit Geldstrafen von bis zu 150.000 Euro ausgesetzt sein könnten. In Wirklichkeit gilt die Berichtspflicht auf Banken und Fintechs – nicht auf einzelne Sparer – und die Strafe von 150 K € gilt nur für Institutionen, die die erforderlichen Daten nicht einreichen. Der Artikel wurde vollständig aktualisiert, um diese Punkte zu korrigieren und eine umfassende Erläuterung der neuen Regeln zu erhalten.
Die Kurzversion: Das Dekret richtet sich an Banken und Fintechs, nicht um normale Kontenbewohner – aber es drückt Spanien immer noch näher an die gesamte finanzielle Transparenz.
Woher das Gerücht kam
Die Geschichte begann mit einem Artikel von 28 April in Madrid Informa, der von mehreren englischsprachigen Blogs und einer FinTECHNEWS -CH -Syndication wiederholt wurde. Ein Thread des Citizenx -CEO Alex Recouso Snoweball auf X und zeichnete eine expletive Antwort von Podcaster Peter McCormack. Keiner dieser Beiträge, die mit dem verbunden sind Offizieller Staatsblatt (BOE) wo das Gesetz tatsächlich veröffentlicht wurde.
Was der königliche Dekret 253/2025 tatsächlich tut
- Ändert die Artikel 37, 38 und 38 bis Spaniens allgemeine Steuermanagementvorschriften (Real Decreto 1065/2007) und fügt einen neuen Artikel 38 ter hinzu. (BOE -A -2025-6599)
- Erfordert Banken, E -Money -Institutionen und Kartenausstellungen zu Datei:
- Monatlich Berichte über Bareinlagen, Abhebungen, Darlehen und Kontos sind über 3.000 Euro.
- Monatlich Berichte über Händlerkartenzahlungen (die alte jährliche Schwelle von 3.000 € verschwindet).
- Jährlich Berichte über alle Kartenaktivitäten – Gebühren, Nachlädten und Geldautomaten -, danach bewegt sich die Karte weniger als 25.000 € pro Jahr.
- Erweitert die Pflicht auf ausländische Fintechs, die spanische Bewohner dienen.
- Verschiebt den größten Teil der Arbeitsbelastung von jährlichen zu monatlichen Einreichungen und verschärft das Risikoanalysefenster von AEAT von 12 Monaten auf ungefähr 30 Tage. (KPMG -Zusammenfassung)
Mythos -Busting: Keine 24 -Stunden
Faktenprüfer bei Infloveritas entlarvten die Behauptung, dass die Bürger die Auszahlungen „vorabschreiben“ müssen. Artikel 38 verpflichtet lediglich Finanzinstitute, eine Geldbewegung über 3.000 € in ihre Informationsrendite aufzunehmen. Es gibt Keine Sprache In Royal Dekret 253/2025 eine Person überzeugen, ein Formular einzureichen oder 24 Stunden zu warten, bevor sie ihr eigenes Geld berühren.
Die Überschrift € 150.000 € ist die Maximale Verwaltungsstrafe Der AEAT kann Entitäten auferlegen, die die neuen Berichte systematisch nicht einreichen oder verfälschen – nur 0,5 % ihres Jahreseinkommens im Rahmen des Absolventen des Absolventen der spanischen Sanktionen (Gesetz 58/2003, Artikel 199). Privatkunden sind nicht im Bereich.
Wer kann wirklich Geldstrafe bestraft werden – und für was
| Verpflichtete Partei | Auslösen | Potenzielle Geldstrafe |
|---|---|---|
| Bank- / Fintech / Karten -Emittent | Spät, unvollständige oder falsche monatliche oder jährliche Datei | € 150 – € 150.000 (Art. 199 LGTT) |
| Einzelner Kunde | Keine unter königlichen Dekret 253/2025 (übliche AML/KYC -Regeln gelten noch) | N / A |
Warum sich die Privatsphäre (und Bitcoiners) immer noch für die Privatsphäre kümmern
Auch ohne ein Vorausschuss vor der Verschmelzung bedeutet die Überholung der Spaniens Bericht, dass die Steuerbehörde dürftige Daten zu jeder beträchtlichen Bargeldbewegung und praktisch jeder Kartentransaktion nahe Real -Time -Daten erhält. Zivilliberties -Gruppen argumentieren, dass eine solche Massendatenerfassung die Unschuldvermutung umdreht, während Krypto -Befürworter es als eine weitere Werbung für selbstbedingte digitale Geld ansehen.
„Wenn die staatliche Genehmigung erforderlich ist, um auf Ihr Geld zuzugreifen, ist es nicht mehr Ihr Geld.“ – Aalex Recouso, Citizenx
Recousos Post stellt das Gesetz falsch an, fängt jedoch ein Gefühl ein, das über Bitcoin Twitter hinweggespiegelt wird: Jede neue Berichterstattung schenkt die Benutzer in Richtung Zensurresistenten.
Teil eines breiteren EU -Klemmens
Spaniens Umzug entspricht dem Entwurf der EU -Paket gegen Geldversicherungsbehörde, das eine Pan -EU -Obergrenze von 10.000 € für Barzahlungen und obligatorische APIs für Transaktionsmotiven beantragt. Italien, Frankreich und Portugal erzwingen bereits die Bargeldgrenzen von € 3.000 für gewerbliche Zahlungen. Die Europäische Kommission möchte, dass die endgültigen Regeln vor dem Start von AMLA 2026 erlassen werden.
Imbissbuden für spanische Sparer – und für Kryptomärkte
- Sie können immer noch in Ihre Filiale gehen und morgen 3.001 € zurückziehen. Erwarten Sie Fragen und ID -Überprüfungen, aber keine Vorbereitungspflicht.
- Ihre Bank – nicht Sie – wird Aeat davon erzählen in seiner nächsten monatlichen Datei.
- Strafen zielen auf die Institution ab Wenn es diese Daten versteckt oder verzögert.
- Der Dekret turbodargen ein Überwachungs -Trend, mit dem Bearer -ohne Peer -to -Peer -Vermögen wie Bitcoin immer attraktiver aussieht.
Fazit: Die Schlagzeilen von Cash -Ban -Apokalypse sind übertrieben, aber die neuen Regeln Spaniens verkleinern die verbleibenden Taschen der finanziellen Privatsphäre. Cryptos Erzählung „Be Your eigene Bank“ hat gerade einen weiteren Schwanzwind – minus die Fehlinformation.
In diesem Artikel erwähnt
Letzte Alpha Marktbericht
Quelle: https://cryptoslate.com/spain-demands-typer-bank-oversight-fuels-bitcoin-appeal/
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