Ab 2027 werden anonyme Kryptowährungskonten und in Privatsphäre ausgerichtete Token im Wesentlichen durch die strengen Gesetzgebung gegen Geldwäsche der Europäischen Union verboten. Die Hauptkomponente einer größeren Legislativinitiative zur Stärkung der Compliance-Anforderungen für Finanzinstitutionen und Krypto-Anbieter von Asset-Dienstleistern (CASPs) im gesamten Block ist die neue Anti-Geldwäsche-Regulierung (AMLR).
Banken, Kreditorganisationen und CASPs sind ausdrücklich untersagt, anonyme Konten zu liefern oder mit digitalen Vermögenswerten zu interagieren, die die Privatsphäre gemäß Artikel 79 der AMLR verbessern. Die Regel gilt auch für Krypto-Asset-Konten, die Anonymisierungstechniken oder Transaktionsunterlagen verbergen, sowie konventionelle Finanzprodukte wie Safe-Deposit-Boxen, Sparbuche und Bankkonten.
„Strenge Verbote auf anonymen Konten werden von AMLR Artikel 79 festgelegt. Das AML-Handbuch der EUCI (EUCI) der Europäischen Kryptoinitiative besagt, dass Kreditinstitute, Finanzinstitute und Krypto-Asset-Dienstleister keine solchen Konten behalten dürfen.
Die Anti-Geldwäsche-Behördenregulierung (AMLAR) und die Anti-Geldwäsche-Richtlinie (AMLD) sind zwei weitere gesetzgeberische Elemente, die das Regulierungspaket bilden. Die endgültigen Umsetzungsdetails werden durch die nächste Implementierung und Delegation von Handlungen der europäischen Bankenbehörde festgelegt, auch wenn der zugrunde liegende Rahmen genehmigt wurde.
„Der breitere Rahmen ist endgültig“, sagte Vyara Savova, Senior Policy Lead bei der EUCI, und betonte die Notwendigkeit zentraler Kryptoprojekte, die den Märkten der Krypto-Assets-Regulierung (MICA) unterliegen, um ihre internen Compliance-Prozesse zu koordinieren. „Das EUCI beteiligt sich aktiv am öffentlichen Konsultationsprozess, um die gesetzgebenden Gesetze der Ebene zwei zu formen“, erklärte sie.
Die kürzlich eingerichtete Anti-Geldwadering-Autorität (AMLA) wird mit der direkten Überwachung von Krypto-Anbietern von Vermögenswerten beginnen, die im Rahmen der Umsetzung in mehreren EU-Mitgliedstaaten tätig sind. Ab dem 1. Juli 2027 wird 40 Caspe – bei mindestens einer in jedem Mitgliedstaat – aufgrund von Wesentlichkeitsstandards ausgewählt, z. B. mindestens 20.000 Kunden pro Gerichtsbarkeit oder ein Transaktionsvolumen von 50 Mio. € (56 Millionen US -Dollar).
Darüber hinaus müssen alle Transaktionen über 1.000 € (1.100 $) im Rahmen des neuen AMLR strengen Kunden zur Due Diligence (CDD) unterzogen werden. Es wird erwartet, dass diese Maßnahme die Rückverfolgbarkeit und Transparenz auf dem Markt für digitale Vermögenswerte erheblich verbessert.
Dieser Schritt zeigt eine klare Verschiebung in Richtung zentraler Überwachung und Verbraucherschutz in der digitalen Banklandschaft und setzt die regulatorische Verschärfung des Kryptosektors durch die EU fort, die historischen Initiativen wie Mica folgt.
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