Der Umzug könnte verändern, wie 70 Millionen Arbeitnehmer Wohlstand für den Ruhestand schaffen.
Die Financial Times berichtete zunächst, dass Trump die Bundesbehörden anweisen wird, Hindernisse zu beseitigen, die 401 (k) Pläne daran hindern, Kryptowährungen und andere alternative Investitionen einzubeziehen. Drei mit den Plänen vertraute Quellen bestätigten, dass die Exekutivverordnung bereits in dieser Woche unterzeichnet werden konnte.
Die Entscheidung wirkt sich auf das massive US -Altersversorgungssystem aus. Die Amerikaner haben laut dem Investment Company Institute derzeit 401 (k) Pläne in Höhe von 8,9 Billionen US -Dollar in mehr als 715.000 Arbeitsplatzprogrammen. Derzeit können die meisten Arbeitnehmer nur ihr Altersgeld in traditionelle Aktien- und Anleihe -Investmentfonds investieren.
Investitionsbarrieren abbauen
Die Exekutivverordnung würde das Ministerium für Arbeits- und Wertpapier- und Börsenkommission anweisen, die regulatorischen Straßensperren zu klären. Planadministratoren würden Zugang zu digitalen Vermögenswerten wie Bitcoin und Ethereum, Edelmetallen wie Gold und Private -Equity -Investitionen erhalten, die normalerweise wohlhabende Investoren vorbehalten sind.
„Präsident Trump ist verpflichtet, den Wohlstand für alltägliche Amerikaner wiederherzustellen und ihre wirtschaftliche Zukunft zu schützen“, sagte ein Sprecher des Weißen Hauses gegenüber Reportern. Sie warnte jedoch, dass „keine Entscheidungen als offiziell eingestuft werden sollten, wenn sie nicht von Präsident Trump selbst stammen.“
Dies baut auf Änderungen auf, die die bereits vorgenommene Verwaltung von Trump aufbaut. Im Mai entfernte das Arbeitsministerium die Biden-Ära-Leitlinien, die Pensionspläne davon abhielten, Kryptoinvestitionen anzubieten. Diese 2022 Leitlinien hatten die Planmanager gewarnt, „extreme Pflege“ zu nutzen, bevor sie in Anlagemenüs digitale Vermögenswerte hinzufügen.
Große Finanzunternehmen Position für Veränderungen
Wall Street Giants bereiten sich auf mögliche Änderungen vor. BlackRock hat sich mit Managern für den Altersvorsorge zusammengetan, um private Investitionen in alltägliche Sparer zu bringen. Apollo Global Management und Blackstone arbeiten mit Major 401 (K) -Anbietern zusammen, um neue Investitionsoptionen zu erstellen.
Larry Fink, CEO von BlackRock, argumentierte kürzlich, dass das Erreichen von Rentensparern im Vergleich zu herkömmlichen Investitionen den Renditen im Laufe der Zeit um bis zu 15% erhöhen könnte. Das Unternehmen verwaltet weltweit mehr als 3,5 Billionen US-Dollar bei umgehandelten Fonds.
Das Timing stimmt mit breiterem Pro-Krypto aus Washington. Das Repräsentantenhaus verabschiedete diese Woche drei Kryptowährungsrechnungen mit Trumps Unterstützung, einschließlich Maßnahmen zur Regulierung von Stablecoins und verhindern, dass die Federal Reserve einen digitalen Dollar schafft.
Es bleiben wichtige Risiken bestehen
Finanzexperten warnen davor, dass Kryptowährungen ernsthafte Risiken für Altersvorsorge einbringen. Eine staatliche Rechenschaftspflicht -Bürostudie ergab, dass Bitcoin zwischen 2021 und 2023 viermal volatiler war als der S & P 500 -Aktienindex. Andere digitale Vermögenswerte wie Solana zeigten eine noch höhere Volatilität – UP bis 12 -mal mehr als herkömmliche Aktien.
„Menschen, die für den Ruhestand sparen, sollten wahrscheinlich noch konservativer sein, da das Hinzufügen von Krypto zu einem 401 (k) -Plan das Risiko erheblich erhöhen würde, dass Ihr Nest -Ei im Ruhestand einen großen Verlust zur falschen Zeit erleiden könnte“, sagte Amy Arnott, ein Portfolio -Strategie mit Mornstar Research Services.
Das Zentrum für Rentenforschung am Boston College veröffentlichte eine stärkere Kritik und plant Bitcoin in 401 (k) eine „schreckliche Idee“. Die Forscher argumentierten, dass die Teilnehmer das Produkt nicht verstehen und sich von traditionellen Investitionen abweichen, die die Renditen selten verbessert.
Private Equity und andere alternative Investitionen tragen ihre eigenen Bedenken. Diese Vermögenswerte erheben in der Regel höhere Gebühren als Standard -Indexfonds und können schwierig schnell zu verkaufen sein. Kritiker befürchten, dass alltägliche Anleger diese komplexen Anlageprodukte nicht vollständig verstehen.
Globale Pensionsfonds Erkundung von Krypto bereits
Die USA wären nicht an erster Stelle, um Pensionsfonds in digitale Vermögenswerte zu investieren. Der japanische Renteninvestmentfonds der staatlichen Renteninvestition, der weltweit größte mit 1,5 Billionen US -Dollar an Vermögenswerten, begann im Jahr 2024 Bitcoin -Zuteilungen. Der Fonds forderte im Rahmen einer Portfolio -Diversifizierungsstudie Informationen zu Kryptowährungen und anderen alternativen Investitionen an.
In Großbritannien berichtete Cartwright von Pensionsspezialisten, dass ein unbenannter Programm eine Bitcoin -Zuweisung von 3% in seinen Fonds verzeichnete. Mehrere US-staatliche Pensionssysteme haben sich ebenfalls in kryptobezogene Investitionen eingewandt, wobei Wisconsin 163 Millionen US-Dollar an Bitcoin-Börsenfonds hält und Michigan sowohl in Bitcoin- als auch in Ethereum-ETFs investiert.
Einige US -Pensionsfonds haben bereits Kryptogewässer getestet. Der Hilfs- und Altersvorsorgefonds in Houston Firefighters investierte 2021 25 Millionen US -Dollar direkt in Bitcoin und Ethereum, was etwa 0,5% des Portfolios von 5,5 Milliarden US -Dollar entspricht.
Marktreaktion und Branchenauswirkungen
Die Bitcoin -Preise stiegen über 120.000 US -Dollar nach Berichten der erwarteten Anordnung der Exekutive, was den Optimismus der Anleger über die potenzielle neue Nachfrage widerspiegelt. Die Kryptowährung hat in den letzten drei Monaten mehr als 40% zugenommen, als Trumps pro-Krypto-Haltung klar wurde.
Große Investmentunternehmen sehen massive Chancen, wenn sich die Regeln ändern. Sogar kleine Zuteilungen aus dem Markt für 8,9 Billionen US -Dollar 401 (k) könnten Milliarden von Dollar in digitale Vermögenswerte und private Märkte einteilen. Dies ist eine potenzielle Goldmine für Vermögensverwalter, die sich bemüht haben, einzelne Investoren für alternative Investitionen zu gewinnen.
Die Exekutivverordnung würde auch den Planadministratoren rechtlichen Schutz vorlegen und Regeln für „sichere Hafen“ erstellen, die die Haftung einschränken, wenn sie riskantere Vermögenswerte anbieten. Diese regulatorische Abdeckung könnte mehr Arbeitgeber dazu ermutigen, ihre Pensionsplan -Menüs alternative Investitionen hinzuzufügen.
Branchenexperten erwarten, dass sich die Veränderungen allmählich entfalten. Plansponsoren beginnen wahrscheinlich mit kleinen Zuordnungen und Zieldatumfonds, die eine bescheidene alternative Exposition des Vermögens umfassen, anstatt es den Arbeitnehmern zu ermöglichen, ganze Portfolios in Krypto oder Private Equity zu setzen.
Was kommt als nächstes
Die erwartete Executive Order von Trump ist die größte Verschiebung der Altersangebote seit Jahrzehnten. Während Unterstützer es als den Arbeitnehmern den Zugang zu potenziell höheren Renditen ermöglichen, machen sich Kritiker Sorgen, dass die Anleger unbestreitete Anleger einem übermäßigen Risiko aussetzen. Die endgültige Wirkung hängt davon ab, wie Arbeitgeber und Planadministratoren ihre neue Flexibilität nutzen – und ob Arbeitnehmer intelligente Entscheidungen mit erweiterten Anlagemöglichkeiten treffen.
Quelle: https://bravenewcoin.com/insights/trump-expecess-to-pen-9-trillion-retirement-market-to-crypto-investments
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